ابر بدهکاران بانکی چه کسانی هستند؟
بانک مرکزی در اواسط فروردین ماه ۱۴۰۳، لیست ابربدهکاران بانکی را در سه حوزه تسهیلات جاری، غیرجاری و اشخاص مرتبط تا پایان اسفند ۱۴۰۲ را بهروزرسانی و منتشر کرده است. نگاهی تطبیقی به این لیست و لیستهای سه ماهه قبلی، ناگفتههای زیادی منجمله ضرورت تمرکز بر بحث امهال بدهی، ورودیهای جدید از ابر بدهکاران، علل ناتوانی برخی از بانکها در وصول و یا کاهش مطالبات و مواردی همانند را در بر دارد. شایعاتی درخصوص وام دهی ضربدری افراد مرتبط بانکهای گوناگون شنیده میشود که نیازمند راست آزمایی است و شعار سال، به زودی با ذکر شواهد متقن، اقدام به افشاگری درباره برخی از این بانکها خواهد کرد (در حال حاضر، در مرحله راست آزمایی شنیدهها و گزارشات دریافتی هستیم).
کد خبر: ۳۹۴۳۷۲ تاریخ انتشار : ۱۴۰۳/۰۱/۲۰
آمار تسهیلات به اشخاص مرتبط ۹ ماهه ۱۴۰۲:
با اضافه شدن ۱۴ بانک جدید، تعداد کل بانکهایی که آمار تسهیلات به اشخاص مرتبط با خود را اعلام کردهاند به ۲۷ رسید که بیشترین میزان مربوط به بانک آینده است (۹۸ همت معادل یک پنجاهم کل بودجه کشور). موسسه ملل (بخوانید موسسه آشیخ آقا جوادی) با ۲۵ همت مقام دوم را دارند و در مقام سوم هم بانک همیشه جلودار در برخی امور یعنی بانک شهر با ۲۴ همت وام به خودروسازها قرار دارند. بنظر میرسد که در خصوص بانک شهر با نوعی اهمال نظارتی (برخورد بعد از وقوع تخلف) از طرف بانک مرکزی و سازمان بازرسی کل کشور، به دلایل احتمالی نظیر اتصال مستقیم و غیرمستقیم این بانک به شهرداری و برخی تیمها، وجود مدیرعامل محترم (شازده داماد) و مواردی از این دست روبرو باشیم. راستی گلهای ما توی بانک شهر نمیخوان، در خصوص ماجرای فاینانس چینیها برای شهرداری تهران بیشتر توضیح بدن تا مردم هم بدونن پشت پردهها چی میگذره؟
کد خبر: ۳۹۴۱۲۴ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۱۲/۱۳
صحرائی:
وزیر آموزش و پرورش ضمن بیان اینکه تعاونیهای فرهنگیان را فعال میکنیم و در همین راستا نیز به دنبال یک سازمان رفاهی برای معلمان خواهیم بود گفت: همچنین فعالشدن تعاونیهای دانشآموزی نیز توسط معاونت پرورشی دنبال میشود.
کد خبر: ۳۹۲۶۲۰ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۸/۰۸
چه خبر از بدهکاران بانک ها:
بانک مرکزی جدیدترین آمارها مربوط به جزئیات تسهیلات پرداختی بانکها از جمله تسهیلات غیرجاری بدهکاران بانکی را منتشر کرد. برخی از مهمترین سرفصل های مطرح در این خصوص عبارت از مانده کل تسهیلات و سپرده های ریالی و ارزی بانک ها و موسسات اعتباری به تفکیک استان ، عملکرد تسهیلات پرداختی بانکها و هدف از دریافت تسهیلات ، وضعیت تسهیلات اعطایی به شرکت های دانش بنیان ، تسهیلات کلان جاری ،تسهیلات کلان غیرجاری ، تسهیلات و تعهدات اشخاص مرتبط ، عملکرد جزء (10) بند (الف) تبصره (18) قانون بودجه سال 1400 و ماده (4) قانون جهش تولید مسکن ، عملکرد تسهیلات قرض الحسنه ازدواج ، عملکرد تسهیلات قرض الحسنه فرزند آوری ، تسهیلات امهالی و غیرامهالی بانک ها و مؤسسات اعتباری ،تسهیلات پرداختی به کارمندان بانک ها و مؤسسات اعتباری ، بند «س» تبصره (۵) قانون بودجه سال ۱۴۰۲ کل کشور ، اموال غیرمنقول بانک ها و مؤسسات اعتباری ، تسهیلات پرداختی به شرکت های زیرمجموعه بانک ها و مؤسسات اعتباری ، تسهیلات و تعهدات پرداختی به دستگاه های اجرائی ، عملکرد تسهیلات قرض الحسنه خرید یا ساخت یا ودیعه مسکن خانوارهای دارای فرزند سوم و بیشتر ، عملکرد تسهیلات قرض الحسنه تهیه جهیزیه کالای ایرانی و مواردی همانند می شوند.
کد خبر: ۳۹۲۵۵۵ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۷/۳۰
نیمه اول سال ۱۴۰۰؛
تبلیغات، در حوزهی بانکها، با توجه به رقابت روزافزون بانک ها، از حساسیت ویژهای برخوردار است. با توجه به نقش اینترنت و اطلاعات در زندگی روزمره، انتخابهای مشتریان، هوشمندانهتر شده و کار بنگاهها نیز سختتر شدهاست.برای استفادهی بهینه از این خدمات، باید اطلاعات کافی در اختیار مشتریان قرار گیرد. ۷ بانک دولتی کشور درنیمه نخست سال گذشته، حدود ۴۳ میلیارد تومان بابت تبلیغات و انتشارات هزینه کردند. براساس این گزارش، مجموع هزینه تبلیغات این ۷ بانک در مدت زمان مشابه سال ما قبل از آن برابر ۸۷ میلیارد تومان یعنی تقریبا دوبرابر مبلغ نیمه نخست سال ۱۴۰۱ بوده است.
کد خبر: ۳۹۲۵۴۸ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۶/۲۶
نهضتی که نتوانست اقتصاد را مردمی کند!
۱۳ شهریور۱۳۷۰، سالروز تصویب قانون بخش تعاونی اقتصاد ایران است که به مناسبت تشکیل وزارت تعاون در دیماه این سال به روز ملی تعاون نامگذاری شده است. طبق این قانون و پس از گذشت ۳۲ سال، بخش تعاونی با سهم بسیار ناچیز، همچنان یکی از ارکان سهگانه اقتصاد کشور محسوب میشود.
کد خبر: ۳۹۱۵۶۹ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۶/۱۳
گزارشات عدد و رقمی یا عملکرد؟
مسکنی معاون تعاون وزارت کار و رفاه اجتماعی از افتتاح ۳۷۳ طرح تعاونی با اشتغالزایی بیش از ۸ هزار نفر خبر داد. مدعی شده است که بیش از ۴۴ همت مشارکت مردمی در بخش تعاون در کمتر از پنج ماه گذشته جذب شده است انهم با برنامه ریزی قبلی؟ می گوید که درصدد هستیم که سهم بخش تعاون به بیش از ۲۵ درصد اقتصاد کشور ارتقا یابد و ..... . عین این عبارات نیز توسط سید صولت مرتضوی، وزیر محترم تعاون،کار و رفاه اجتماعی تکرار می شود. سوال اینجاست که چند سال باید بگذرد که سهم واقعی ( نه خصولتی و رانتی) تعاون در اقتصاد ملی به ۱۰ درصد برسد؟ وزارت تعاون بر اساس کدام نقشه راه ۴۰ همت جذب سرمایه خصوصی کرده؟ بعضی از حوزه ها مثل تعاونی مسکن و که بغیر از شیوه فعالیت تعاونی، راهی برای فعالیت ندارند؟ آیا این شیوه فعالیت و مدیریت در گام دوم انقلاب جایی دارد؟
کد خبر: ۳۹۱۴۸۳ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۶/۰۸
گزارش عملکرد بانک های کشور؛
زیان انباشته سیستم بانکی کشور به بیش از ۳۷۰ هزار میلیارد تومان رسیده که بیش از نصف میزان درآمد نفتی پیشبینی شده در بودجه امسال است، به بیان دیگر جبران زیان انباشته بانکها حداقل نیاز به بیش از ۵۰ درصد درآمدهای نفتی در سالجاری دارد. بر اساس آنچه که از گزارش این بانکها به ثبت رسانده میتوان گفت در سال گذشته در مجموع، وضعیت بانکهای سودده، بهتر شده و وضعیت بانکهای زیانده بدتر شده است. ۱۵ بانک کشور در کارنامه خود سود انباشته به ثبت رساندهاند که بانک ملت در صدر آن قرار دارد.
کد خبر: ۳۹۰۲۸۰ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۴/۲۰
سرمایه بانک ها؛
مجموع سرمایه ثبتی بانکهای خصوصی و دولتی کشور بدون احتساب سرمایه بانک سپه، تا پایان سال ۱۴۰۱ به رقمی بالغ بر ۳۲۴ هزار میلیارد تومان رسیده است.
کد خبر: ۳۸۹۸۸۷ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۴/۰۸
بانکها به تعداد بدهکاران بیشتری فرصت جبران دادند؛
امهال یک تسهیلات، به معنای فرصت-دهی به بدهکاران بانکی، به منظور بازپرداخت تسهیلات، از روشهایی مانند تقسیط مجدد، تمدید، تجدید و تبدیل قرارداد است.تسهیلات امهالی را در نگاهی دیگر، می توان بنوعی وام در وام برای دور زدن قانون و یا تداوم چرخه وام دهی دانست. در کشور تورمی چون ایران، شاید راهی بجز این نباشد، اما این رفتار پولی- بانکی، شرایط را برای کاهش قدرت وام دهی جدید بانک ها به سایر متقاضیان فراهم می سازد. طبق گزارش منتشر شده، بانک شهر در صدر جدول تسهیلات امهالی در دو ماهه اول سال 1402 دارد. نکته دیگر در خصوص خلق پول در کلیپ منعکس شده در متن است، که بنظر نوعی پیاز داغ بوده و در گزارش مفید تهیه شده، ای کاش منعکس نمی شد.
کد خبر: ۳۸۹۳۵۹ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۳/۲۱
ویژه پنداری کارمندان و مدیران بانکی؛
پویا ناظران، اقتصاددان و پژوهشگر با تکیه بر این نکته که پرداخت تسهیلات ارزانقیمت و قرضالحسنه به کارکنان بانکها در هر حالتی که باشد چه از منابع بانک و چه از منابع قرضالحسنه محل اشکال است، معتقد است اگر پرداخت این تسهیلات از منابع بانک باشد به معنی زیرسوال بردن فلسفه وجودی منابع بانکی است. زیرا «منابع بانک» نقش سپر محافظ سپردهگذار را دارد و اعطای تسهیلات از محل سرمایه بانک اگرچه موجب رضایت دریافتکنندگان و عزیزشدن اعطاکنندگان میشود، اما نتیجهای جز افزودن به ریسک بانکها ندارد. حال آنکه مسئولیت مدیران بانک، مدیریت بهینه و عاقلانه سرمایه بانک است تا درمواقع بحران و در برخورد با تلاطمات اقتصادی از حق سپردهگذاران دفاع کرده و سپردهگذاران نیز حق آن را دارند تا از عملکرد مدیریت در نظارت بر پرتفوی سرمایهای بانک اطمینان داشته باشند. اعطای تسهیلات بانکی به مدیران و کارکنان اگر از محل منابع قرضالحسنه نیز باشد با روح این وجوه ناسازگار است؛ چراکه براساس نیت و قصد سپردهگذاران این منابع دراختیار بانک است تا در مسیر درست و خداپسندانه و رفع احتیاجات ضروری متقاضیان هزینه شود، اما اعطای تسهیلات ارزانقیمت و بلندمدت به کارکنان و مدیران خود بانک، علاوهبر ایجاد انحراف در گیرندگان و نیازمندان اصلی تسهیلات به افزایش شکافهای اجتماعی بهصورت مستقیم و غیرمستقیم دامن میزند.
کد خبر: ۳۸۹۲۰۸ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۳/۱۷
بر اساس صورت های مالی بانک ها؛
بررسی صورت مالی بانکها نشان میدهد در ۶ ماهه نخست سال ۱۴۰۱ بانکها حدود ۲۴۳ هزار میلیارد تومان سود به سپردههای بانکی پرداخت کرده و ۲۵۷ هزار میلیارد تومان نیز درآمد از تسهیلات اعطایی کسب کردهاند.
کد خبر: ۳۸۸۲۰۱ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۲/۱۰
خطای مشترک بانکهای دولتی و خصوصی؛
به کرات شاهد آن هستیم که برخی افراد کم اطلاع یا بی اطلاع از روی حب و بغض اقدام به حمایت یا تکفیر بانک های مختلف کشور می کنند. مشاهده می شود که یک یا چند مشکل کوچک را بشدت بولد کرده و به بانک یا نظام بانکداری کشور می تازند. از مخاطرات این کار، فراموش کردن فرآیند تمرکز بر بانک های دارای مشکلات بنیادین است. برای روشن شدن مسئله در متن زیر، اقدام به تبیین وضعیت بانک های کشور بر اساس شش شاخص اصلی یعنی شاخص کفایت سرمایه، تسهیلات غیرجاری به کل تسهیلات، تسهیلات مشکوکالوصول به غیرجاری، تسهیلات اشخاص مرتبط به کل تسهیلات، تفاوت درآمد تسهیلات به هزینه سود سپرده و نسبت سود و زیان انباشته به سرمایه ؛ شده است.
کد خبر: ۳۸۸۰۵۹ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۲/۰۶
معاون امور تعاون وزیر تعاون، کار و رفاه اجتماعی خبر داد:
مهدی مسکنی، معاون امور تعاون وزیر تعاون، کار و رفاه اجتماعی اظهار کرد: سند توسعه بخش تعاون که اسفندماه سال قبل در هیأت دولت تصویب شده بود، در ۲۸ اسفندماه ۱۴۰۱ از سوی رئیسجمهور برای اجرا ابلاغ شد.وی تصریح کرد: قبلاً هم در سال ۱۳۹۱ یک سند توسعه تعاون تهیه شده بود که در عمل اجرا نشد، این سند در واقع اصلاحیه سند قبلی توسعه تعاون است که به تازگی ابلاغ شد.سند اصلاحی توسعه بخش تعاون با تصویب هیأت وزیران با هدف افزایش شتاب سهم بخش تعاون در اقتصاد کشور به بیست و پنج درصد تهیه شد.
کد خبر: ۳۸۷۶۵۷ تاریخ انتشار : ۱۴۰۲/۰۱/۲۱
بیماری مزمن زیان انباشته بانکی در ایران؛
زیان انباشته بانکها که به بیماری مزمن این سیستم تبدیل شده از ابتدای سالجاری نه تنها کاهش نیافته بلکه بیش از ۱۴ درصد نیز به آن افزوده شده تا نتوان پایانی برای نابسامانیهای اقتصادی کشور متصور شد. بر اساس آخرین صورت مالیهای منتشر شده بانکهای کشور در کدال که اکثر آنها مربوط به پایان آذر ماه امسال است، ۱۳ بانک کشور زیان انباشته را در کارنامه خود به ثبت رساندهاند.طی ۹ماهه نخست امسال قریب به ۴۷ هزار میلیارد تومان به زیان انباشته بانکهای ایران افزوده شد. ۱۳بانک خصوصی و دولتی بیش از ۳۶۶هزار میلیارد تومان زیان انباشته را به ثبت رساندهاند که حدود ۴ برابر اسکناس در دست مردم است
کد خبر: ۳۸۷۱۳۲ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۱۲/۲۴
چرا اصلاح ساختاری بودجه در لایحه ۱۴۰۲ رخ نداد؟
نگاهی به بودجه شرکتهای دولتی در لایحه بودجه سال ۱۴۰۲ نشان میدهد عملکرد این شرکتها با آنچه در بودجه از سوددهی ذکر میشود فاصله معناداری دارد (برای مثال تعداد شرکتهای زیانده در بودجه سال ۱۴۰۱ تنها ۲۵ شرکت ذکر شد، اما عملکرد ۶ ماهه سال جاری نشان از زیاندهی ۱۵۶ شرکت داشته). درواقع و در ایام نگارش بودجه، شرکتهای دولتی با هر نیتی عملکرد خود را سودده یا سربهسر نشان داده و بهعبارتی سعی در کوچکسازی عملکرد زیانده خود دارند که نتیجه آن خطای محاسباتی در میان مسئولان دولتی و سایر افراد دخیل است که موجب زیان سنگین این شرکتها در پایان سال مالی میگردد که باید از محل منابع عمومی تامین شود حالآنکه این مبالغ میتوانست در محلهای ضروری و در راستای اهداف توسعهای و حمایتی هزینه گردد.
کد خبر: ۳۸۶۰۲۰ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۱۰/۲۸
قسط اول پرداختی خریدار هلدینگ خلیج فارس کجا هزینه شد؟
با گذشت یک ماه از واگذاری بلوک ۱۲ درصدی هلدینگ خلیجفارس، سند تازه منتشر شدهای نشان میدهد که «قسط اول» پرداختی خریدار به سازمان خصوصیسازی که قرار بوده در محل «خاصی» هزینه شود، در جای دیگری هزینه شده است. این سند، نامه سازمان بازرسی به وزیر امور اقتصادی و دارایی است که در آن از احسان خاندوزی خواسته شده «شخصا» و ظرف پنج روز در این باره توضیح دهد که چرا «پول دریافتی از خریدار بلوک ۱۲ درصدی هلدینگ خلیجفارس» در جای خود «هزینه نشده» و اصولا در «کجا هزینه شده است؟»
کد خبر: ۳۸۵۵۶۴ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۱۰/۰۷
دو وظیفه اصلی در وزارت تعاون؛
نبود شایسته سالاری و حضور مدیران بی انگیزه و مقام دوست در وزارت تعاون کار و رفاه اجتماعی، سبب شده است بسیاری از فرصتهایی که در آن، سایر وزاتخانهها با رایزنی و لابی از دولت و سازمان برنامه به نفع کارکنان خود مزایای میگرفتند، در این وزارتخانه از دست برود و کارکنان با فقر و بی عدالتی تاوان سستی و ناشایستگی مدیران خود را بپردازند. وزیر جدید این فرصت را دارد که با رایزنی و تلاش و جدیت با تامین رفاه نسبی کارکنان و متخصصان وزارتخانه هم گامی مثبت در جهت افزایش کیفیت خدمات به مردم و جامعه بردارد و هم مانع خروج نیروهای شایسته و متخصص بویژه در شهرستانها از وزارتخانه گردد.
کد خبر: ۳۸۴۹۸۳ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۹/۰۸
با رشد ۵۶ درصدی درآمدها؛
گزارش صورتهای مالی منتشر شده سال ۱۴۰۰ شرکتهای دولتی (در گزارش حاضر شش بانک دولتی) نشان دهنده رشد ۳۱ درصد تسهیلاتدهی، رشد ۵۵.۶ درصدی درآمدها از محل عملیات بانکی، افزایش نسبت تسهیلات به سپرده و کاهش ۵۱ درصدی زیان، بوده که از نکات قابل توجه صورتهای مالی این شش بانک دولتی محسوب میشود. در این بین، بانک ملی بشکلی خاص ارایه عملکرد نموده و دارای NPL (نسبت معوقات به کل تسهیلات) حدود ۵ درصد) (کمتر از میانگین بانکهای دولتی مورد بررسی)، نرخ کفایت سرمایه بالای ۸، کاهش ۶۰ درصدی زیان دهی سالیانه، میزان سپرده جاری و مدت دار قابل قبول و سرآمد در بین شش بانک مورد بررسی است. بخشی از این توانمندی را باید در مدیریت دکتر محمدرضا فرزین، ارتقا همگراییها و بسترسازی برای افزایش توانمندی کارکنان و کارشناسان بانک و تشدید تاکیدات بر انضباط مالی در بانک دید.
کد خبر: ۳۸۴۰۵۳ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۷/۲۴
سرپرست بانک توسعه تعاون؛
محمد شیخ حسینی؛ سرپرست بانک توسعه تعاون در خصوص دستاوردهای فناورانه و هوشمند بانک توسعه تعاون بیان داشت که آمادهسازی سامانه آنلاین پرداخت تسهیلات عمومی و خرد، صدور چک صیادی دیجیتال بر روی سامانه صیاد و ATM، سفته و برات الکترونیکی، ارائه خدمات پایه غیرحضوری، کیف پول الکترونیکی تنها، راهاندازی سازمانه هوشمند کشف تقلب بخشی از اقدامات در دست انجام است. مشارکت در پروژه صدور کالابرگ الکترونیک برای پرداخت یارانه غیرنقدی به صورت آزمایشی، توسط بانک توسعه تعاون و وزارت رفاه در شهر بافق طی هفته گذشته انجام شد.
کد خبر: ۳۸۳۱۲۲ تاریخ انتشار : ۱۴۰۱/۰۶/۱۴